Инвестиционный счёт в ITI Capital: экономия на налогах и заработок

СОДЕРЖАНИЕ
Комментарии: 0
13 января 2020

ITI Capital — компания, которая мотивирует будущих пользователей открывать у неё инвестиционные счета рассказом об экономии на налогах. Разбираемся, что вам предлагают, правда ли дадут деньги и не стараются ли вообще вас обмануть.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС — это отдельный вид брокерского счета. Он нужен для инвестирования: в нём покупают и продают ценные бумаги, валюту, акции и другие ценные активы. В России индивидуальные инвестиционные счета появились в 2015 году.

  1. ИИС отличается от обычных брокерских счетов сразу четырьмя чертами:
  2. ИИС открывается только в рублях — никакой иностранной валюты.
  3. Нельзя открыть больше одного инвестиционного счёта. С самим счётом можно делать, что угодно — переносить к разным брокерам, открывать его и закрывать, когда захочется. Но сразу открыть второй счёт нельзя.
  4. В ИИС нельзя вносить больше 1 миллиона рублей в год. Минимальная сумма не ограничена, количество внесений — тоже. Ради эксперимента можете сделать миллион транзакций по рублю: их примут, если банк не заблокирует вашу карту посреди этого опыта. При этом на счету может храниться любое количество денег, но зачислить больше 1 миллиона в год нельзя.

С ИИС можно получить налоговый вычет. Для этого нужно соответствовать ряду условий, но те, кто соответствуют, получают со счёта прибыль, даже не инвестируя. Это сделано правительством для того, чтобы популяризовать инвестирование и повысить финансовую грамотность бизнесменов и работников «выше среднего», двигающих экономику страны вперёд.
А теперь поговорим о том, как это можно применить на практике.

Как заработать с помощью ИИС

Есть два пути: инвестирование и экономия на налогах.
Если мы говорим о неопытных инвесторах, которые собираются лишь пробовать инвестировать малые суммы, то корректнее всего говорить об экономии на налогах НДФЛ. Это налоговый вычет типа A — так он указан в документах на оформление счёта.
Если же мы говорим об опытных инвесторах, регулярно повышающих суммы на своих счетах, то они тоже могут увеличить свой заработок через ИИС Только им выгоднее применять налоговый вычет типа Б — на освобождение заработка от налогов.
Применять вычеты одновременно нельзя, менять один на другой — тоже. Если вы захотите сменить налоговый вычет, то вам придётся сперва закрыть счёт, а потом открыть его заново. В теории, можно отложить выбор налогового вычета, но тогда вы не сможете получить вычет типа А за всё время использования ИИС.
Оба вида налоговых вычета — ваше право, закреплённое законом. Если ФНС потребует обосновать получения вычета, обратитесь к статье 291.1 Налогового Кодекса Российской Федерации. Вычет типа А прописан в пункте 3, вычет типа Б — в пункте 4.

Чтобы получить налоговый вычет любого типа — нужно держать эти деньги на счёте три года. При налоговом вычете типа А вы можете сумму за год, но, если вы закроете счёт раньше, то деньги придётся вернуть.

Если вы новичок, экономьте на налоге НДФЛ

Если вы получаете зарплату или работаете проектно, как физлицо, то с людей, заключающих с вами договор, взимают НДФЛ — налог на доходы физических лиц.
Сейчас НДФЛ составляет 13% от любой суммы, которую вы, как физическое лицо, получаете по договорам.
При открытии счёта вы имеете право выбрать налоговый вычет типа А, составить заявку в налоговую, и получить уплаченные по НДФЛ деньги.
При получении вычета есть два ограничения:

  1. Вы получаете вычет не со всей суммы пополнения, а с 400 000₽, перечисленных на ИИС. Если вы перечислили 100 000₽, вам вернут 13 000₽. Если перечислили 200 000₽ — вернут 26 000₽. Если перечислили 400 000₽, 800 000₽ или исчерпали выданный лимит в миллион — вернут только 52 000₽ за год.
  2. Получаемый вычет ограничен ещё и тем, сколько ваши работодатели и заказчики уплатили за прошлый календарный год. Чем меньше перечислено, тем на меньшую сумму вы можете претендовать. Если за прошлый год в

ФНС перечислено 30 000₽ — вы можете претендовать лишь на них. Но если в ФНС перечислено, скажем, 100 000₽, то претендовать вы по-прежнему можете лишь на 52 000₽.
Разумеется, для получения вычета у вас должны быть оформлены все бумаги, в которых отражены ваши трудовые и отношения, и по которым ваши работодатели и заказчики платили налоги.
При этом, если вы будете инвестировать, и получите прибыль, то с неё нужно будет заплатить тот самый НДФЛ в 13%. В инвестировании доходом считается сумма, на которую увеличились ваши инвестиции, поэтому все полученные деньги при малой доходности инвестиций не заберут.

Если вы опытный инвестор и уверены в прибыли — не платите налоги за свой доход с ИИС

Налоговый вычет типа Б намного проще в плане условий. Вы выбираете налоговый вычет типа Б — и говорите об этом налоговой всякий раз, когда она требует заплатить налоги с от доходов с инвестиций. Когда проходит три года — вы получаете право снять все деньги в любой момент, и ничего с этого не платить.

Инвестируйте

ITI Capital не просто оказывает брокерские услуги — она не стесняется выкладывать разные советы в открытый доступ. В частности, у компании есть собственная база знаний и отдельный блог на VC.RU.
Советы могут показаться банальными, но вполне рабочими — так, в статье «Куда нести 300 тысяч: банку или брокеру» ITI Capital советуют новичкам вкладываться в гособлигации и даже объясняют суть: фактически начинающий инвестор выдаёт кредит государству, а государство этот кредит оплачивает. Потерять деньги на этом можно только в случае дефолта — и это будет момент, в который нам станет совсем не до инвестиций. В статье, кстати, есть интересные расчёты и графики: можете оценить сами.

Что вы получите при открытии ИИС в ITI Capital

Честность и клиентоориентированность.
ITI Capital работает с 2000 года: в том году компания получила российскую лицензию. Спустя 17 лет, расширив рынок, компания вышла ещё и в Великобританию, став лицензированным брокером и там.
Все данные компании лежат в открытом доступе: ИНН, КПП, ОКПО, номера лицензий. Их прикрепляют даже к статьям на VC, давая возможность проверить всю информацию.

                                                                           Скриншот данных под статьёй на VC
В комментариях тоже спокойно рассказывают и подтверждают очевидные истины. В частности, не отрицают, что при определённых стратегиях легко уйти в минус: ITI Capital не стремится любым способом получить клиентов, которые радостно побегут ставить деньги под сладкие обещания гигантских процентов.


Кроме этого, компания не стесняется нанимать специалистов и давать бесплатные консультации, в которых пользователю могут ответить на самые разные вопросы.


Есть ли это у других брокеров? У кого-то — да, у кого-то — нет. В целом, ITI Capital — не безусловный лидер рынка, а просто крупный игрок. Никогда не мешает посмотреть в сторону других компаний: сравнить конкретные условия, посидеть с калькулятором пару вечеров и выбрать тех, с кем будет проще и прибыльнее всего.

Заключение

1. Вы и впрямь можете заработать при помощи ИИС, не инвестируя. ИИС открывается бесплатно, а вы получаете вычет за зачисленные деньги или на заработанное. Это — ваше законное право, гарантированное 291.1 статьёй НК РФ.
2. Если инвестировать в гособлигации — может получиться доход больше, чем предлагают банки по вкладам.
3. С ИИС могут зарабатывать инвесторы с любым опытом. Неопытные могут получить налоговый вычет по НДФЛ, опытные могут не платить НДФЛ на доход с инвестиций.
4. Если вы хотите повысить доход, подпишитесь на ITI Capital на VC и оцените их базу знаний на сайте. Нести им свои деньги при этом не обязательно.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно