Тинькофф Инвестиции — самый простой по функционалу сервис для инвестирования. Чтобы начать торговать акциями, покупать облигации федерального займа и другие ценные бумаги, достаточно зарегистрироваться и пополнить счет.
Что за Тинькофф Инвестиции?
Тинькофф Инвестиции — это возможность инвестировать в ценные бумаги крупных компаний мирового и российского рынка. Управление счета в Тинькофф настолько простое, что даже 12-летний ребенок сможет разобраться в способах инвестирования и вложить свои первые деньги в акции, например, Apple или Яндекса.
Ключевая особенность этого брокера — 0 рублей за обслуживание счета.
Есть единая комиссия за сделки, которая зависит от тарифа. Все остальное — бесплатно. Инвестировать можно даже с телефона — в приложение показываются последние новости в мире инвестиций и работает оно совместно с основным приложением банка Тинькофф.
Как открыть брокерский счет в Тинькоффе
Если у вас есть счет в Тинькофф, на главной странице Тинькофф Инвестиций поставьте галочку перед «Я клиент банка».
Если счета в банке нет, укажите имя, фамилию, номер телефона и электронную почту. Чтобы продолжить заполнение данных, нажмите «Далее». В самом конце банк проверит данные и назначит встречу с курьером.
До встречи с курьером приготовьте паспорт — он нужен для оформления документов. Если вы его забудете, встречу с курьером перенесется на другой день.
Утром банк пришлет смс с данными представителя Тинькофф — по ним вы сможете связаться с ним и уточнить некоторые моменты. За час до прихода, курьер позвонит и подтвердит встречу.
Представитель вручит вам запечатанный конверт с документами — останется заполнить их и поставить подпись. Вместе с этим привезут карту «Тинькофф Блэк» через которую и будет идти пополнение и вывод средств.
Как инвестировать вместе с Тинькофф?
Для начала разберемся, чем торгуют в Тинькофф Инвестициях:
- акции
- облигации
- ETF
- валюта
Для удобства начинающего инвестора, все ценные бумаги здесь разделены на разделы.
С этим понятно, поэтому идем дальше.
Выбираем тариф
| Условия | Инвестор | Трейдер | Премиум |
| Комиссия за сделку | 0,3% | 0,05% | 0,025% от 0,25 до 2% для сделок с внебиржевыми и иностранными акциями |
| Обслуживание счета | 0 ₽ — если счет не используется 99 ₽ — во всех остальных случаях в месяц | 290 ₽ — если не выполнены условия:
| 3 000 ₽ — если портфель меньше 10 млн ₽. Если больше, обслуживание обходится в 0 ₽ |
| Вывод денег | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Открытие счета | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Помощь в управление | Робот-советник | Робот-советник | Личный менеджер |
Выбирайте тариф «Инвестор», если будете торговать на сумму меньше 77 тысяч рублей в месяц. Если больше — выбирайте тариф «Трейдер». Для более крупных вложений — «Премиум».
Покупаем акции или облигации
Чтобы купить ценные бумаги на бирже, надо зайти на страницу компании, указать количество акции/облигаций и нажать кнопку «Купить» — это проще, чем у других брокеров. Если захотите продать акции, повторите алгоритм, только надо будет нажать «Продать».
Деньги списываются с дебетовой карты «Тинькофф Блэк» — такого тоже нет ни в одной брокерской конторе. При продаже акций или выплате дивидендов, деньги начисляются на карту. После этого вы можете пойти в любой банкомат и снять деньги.
ИИС Тинькофф
В Тинькофф Инвестициях можно открыть индивидуальный инвестиционный счет. Про особенности ИИС мы писали в основной статье, а про доход при таком варианте счета в статье про заработок на ИСС.
Если кратко, то при ИИС можно получить два типа вычета:
- тип А — вернут 13% НДФЛ каждый год от суммы, которая не превышает 400 тысяч рублей
- тип Б — не платите налог на прибыль
Новичкам удобнее выбрать тип А, потому что здесь есть гарантия дохода. Опытные инвесторы выбирают тип Б, потому что они часто торгуют акциями и заработают гораздо больше, если не будут платить налог с прибыли.
Робот-советник и Идеи
Робот-советник поможет начинающим инвесторам сформировать диверсифицированный портфель акций, облигаций и других ценных бумаг. Укажите исходные данные и робот подберет оптимальный вариант для вас.
Еще есть рубрика «Идеи» — там собираются прогнозы всех биржевых аналитиков. В «Идеях» есть готовая аналитика по акциями компаний — стоит ли их сейчас покупать, какая будет доходность и какая точность прогноза.
Почему стоит покупать ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях?
Надежность. Все акции в Тинькофф Инвестициях отбираются сотрудниками банка по двум критериям:
- надежность — компания с высоким доходом и минимальным риском банкротства
- ликвидность — компания известная и пользуется большим спросом, поэтому их ценные бумаги всегда можно продать
Условно говоря, вам не предложат купить акции АО «Рога и Копыта».
Простота. Абсолютно любой человек может купить акции и облигации. Для этого достаточно подписать документы, пополнить счет карты «Тинькофф Блэк» и купить акции. Все. Проще некуда.
Одна комиссия. Опытные трейдеры называют это недостатком. Но это для них. Для обычного человека комиссия со сделки в 0,3% будет незаметна. Если купить акций на 60 тысяч рублей, комиссия составит 180 рублей.
Нет платы за время, когда счет неактивен. У других брокеров взимается плата за использование счета. Если вы вдруг решили не торговать акциями 3 месяца, то за это время вам не выставят счет.
Тинькофф сам посчитает налоги. Если выбрать тип вычета А при ИИС, то для получения НДФЛ вам нужно будет подавать декларацию в налоговую, и при этом не нарушить сроки. В Тинькофф Инвестициях все проще: сервис сам подаст декларацию и рассчитает доходность по ИИС.
Недостатки Тинькофф Инвестиций
Платная карта «Тинькофф Блэк». Чтобы пользоваться сервисом, вы обязательно должны оформить карту банка Тинькофф. Это неудобно, если ваши деньги в другом банке или находятся на расчетном счете.
Нет маржинальной торговли. Другие брокеры предоставляют кредитное плечо 1:10 или 1:1000. Здесь такой функции нет.
Запомнить
- Тинькофф Инвестиции рассчитаны на новичков — здесь максимально простой сервис, но урезаны некоторые функции для профессиональных инвесторов
- Здесь высокая комиссия за сделку — 0,3%. Это оправдывается небольшими суммами, которые проходят через инвесторов на тарифе «Инвестор», но у ближайших конкурентов условия все равно выгоднее
- В Тинькофф можно подключить ИИС
- Робот-советник поможет создать диверсифицированный пакет ценных бумаг
