No Image

4 стратегии инвестирования в ИИС, которые помогут сохранить и приумножить деньги

СОДЕРЖАНИЕ
Комментарии: 0
11 июня 2019

Пока государство готово возвращать 13% НДФЛ в виде вычета типа А, нужно этим обязательно пользоваться. Существуют 4 эффективных стратегии инвестирования, которые помогут вам гарантированно заработать.

Что такое ИИС

ИИС — аналог брокерского счета. Только при ИИС у инвестора есть возможность получить гарантированный вычет 13% НДФЛ  или избавиться от уплаты подоходного налога. Это зависит от типа вычета — бывает А и Б. Подробнее про ИСС читайте в основной статье.

Возможная

Что делать: открыть индивидуальный инвестиционный счет типа А у брокера, который не взимает комиссию за обслуживание. Затем не пополнять счет 3 года и только когда срок действия ИИС будет подходить к концу, мы внесем 400 тысяч рублей. Это можно сделать, даже если до конца периода осталось 1-2 дня.

Как на этом заработать: по правилам вычета типа А, деньги можно вывести только после окончания срока действия счета, если захотите сделать это раньше — придется вернуть деньги, полученные в виде вычета. Поскольку срок прошел, можем закрыть ИИС и требовать деньги со счета обратно.

Дальше подаем налоговую декларацию в фискальные органы и по закону нам должны вернуть 13% НДФЛ от внесенной суммы. Если вы пополняли счет на 400 тысяч рублей, с этого получите 52 тысячи рублей.

Риски: согласно статье 54.1 НК РФ, налоговая может определить наши действия как умышленное полученное необоснованной экономической выгоды и не выдать вычет. Но даже в таком случае вы ничего не теряете. Ваши внесенные 400 тысяч рублей все равно остаются с вами.

Обычная

Это оптимальная стратегия для инвесторов, которые не любят риски и не хотят разбираться в биржевых инструментах. В этой стратегии гарантированна доходность за счет вычета типа А.

Что делать: открыть индивидуальный инвестиционный счет в брокерской конторе, и каждый год пополнять его на 400 тысяч рублей или другую сумму, чтобы получать вычет после подачи декларации 3-НДФЛ в налоговую.

Как на этом заработать: открываем ИИС 1 сентября текущего года, 25 декабря вносим деньги и в начале следующего года подаем документы на вычет в налоговую. Дальше повторяем все действия 2 года и в конце трехлетнего периода закрываем ИИС.

Если перенести действия в цифры, то выглядеть это будет так:

Доходность за период составит 8,15% — это выше ключевой ставки ЦБ РФ на вклады, которая находится на уровне 7,75%. В таком варианте за 3 года вы получите 156 тысяч рублей, но это без учета биржевых комиссий. Мы рекомендуем выбирать брокера, который начисляет процент на остаток. Тогда ваша доходность повысится еще на 3-4%.

Риски: их нет, разве что государство резко прекратит выплаты по типу вычета А.

Лучшая

Если в консервативной стратегии мы только вносили деньги каждый год и получали гарантированный вычет, то в этой стратегии мы будем инвестировать деньги в облигации федерального займа (ОФЗ). Это практически безрисковые финансовые инструменты и по ним не надо платить НДФЛ, поэтому большинство инвесторов выбирает их.

Что делать: то же самое, что и в прошлой стратегии. Только в этот раз вы будете покупать облигации федерального займа. Выбирайте брокера с минимальной комиссией за сделку — так вы увеличите доходность.

Как на этом заработать: если ежегодно пополнять ИИС на 400 тысяч рублей и купить за эти деньги ОФЗ с доходностью 7%, и сроком погашения через 3 года. В результате вы каждый год получать гарантированный вычет и доход с облигаций. В таком случае ваша доходность возрастет до ≈15,15% в год. При этом риски минимальные.

Доходность по ОФЗ может колебаться, но на момент покупки она будет зафиксирована для вас. В этой статье мы подсчитали прибыльность этого способа.

Риски: государство может перестать выплачивать по обязательствам. Но такое случится, если экономика рухнет, а значит ваши деньги и так не будут котироваться. Поэтому можете смело выбирать этот способ.

Банковский депозит

Этот вариант можно использовать все три года. Он подойдет, например, если вы не можете положить 400 тысяч рублей за раз, но будете копить эту сумму постепенно.

Что делать: открываем банковский вклад в начале года на несколько месяцев с возможностью пополнения. В конце года с закрытого вклада переносим деньги на счет ИИС.

Как на этом заработать: вы получите доход с банковского вклада и типа вычета А, если хотите повысить доходность — покупайте облигации федерального займа, как мы предложили в стратегии «Лучшая».

Риски: у банка отзовут лицензию и вам придется ждать пока АСВ вернет вам деньги ИИС.

Риски при ИИС

Правительство может отменить льготы по ИИС. Ему уже не нравится, что инвесторы в основном пользуются типом вычета А, поэтому вскоре возможность вернуть 13% НДФЛ исчезнет.

У брокера отзовут лицензию. В нашем рейтинге отобраны самые надежные брокеры, но всегда есть теоретическая вероятность их закрытия.

Вы перестанете платить подоходный налог. Например вы уволились с работы и оформили ИП. В текущем году от вас не было поступлений НДФЛ, поэтому государство вам ничего не вернет.

Нужно будет срочно закрыть ИИС. Если досрочно закрыть ИИС, вам нужно будет вернуть полученные от вычета деньги или уплатить подоходный налог за весь период.

Запомнить

  1. Можно открыть ИИС, даже если сейчас нет денег
  2. Чем выше комиссия брокера, тем ниже наша доходность
  3. ИИС можно пополнять один раз в конце года, чтобы получить вычет
  4. Чтобы увеличить доходность, покупайте облигации федерального займа

 

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно